Банковские обороты в условиях кризиса и перспективы развития кредита в России

Презентация доклада на L-й сессии Российско-французского семинара по денежно-финансовым проблемам современной российской экономики.

Представленные оценки нетрадиционны для анализа банковской системы и опираются на изучение динамики оборачиваемости по банковским счетам. Анализ оборачиваемости позволяет оценить изменения интенсивности банковской деятельности: активности функционирования отдельных сегментов рынка и использования отдельных инструментов.
Согласно исследованиям Ш.Ш.Ибрагимова, опыт первой волны российского кризиса (2008-2010 гг.) показал, что в случае простой «инъекции» ликвидности в банковскую систему, она не будет использоваться так же интенсивно, как в предкризисный период. Он особо отметил, что до региональных банков и предприятий эффект поддержки дошел отнюдь не мгновенно, а потому и «дно» кризиса в регионах наблюдалось с лагом в 6-9 месяцев. Это – узкое место в денежном регулировании экономики, которая достигла ограничений своей модели роста. На этой основе «дно» текущего кризиса прогнозируется не ранее, чем через полгода, при условии что не будут достигнуты критические значения, приводящие к новому витку кризиса.

Анализируя оборачиваемость расчетных счетов предприятий, докладчик также пришел к выводу, пик кризиса еще не миновал. При этом концентрация банковского сектора как по оборотам, так и по остаткам, повышается; краткосрочное кредитование реального сектора сворачивается быстрее, чем кредит в целом; интенсивность операций по валютным счетам сигнализирует о продолжающейся реструктуризации валютных активов банков; банковская система все более ориентирована на кредитование крупных проектов в ущерб малым и средним кредитам.

Анализ структуры валютных кредитов позволил докладчику заключить, что валютных кредитов населению почти не осталось, но и оставшиеся плохого качества, долгосрочные и краткосрочные кредиты физическим лицам падают сейчас практически с одинаковой скоростью, что является весьма плохим признаком.

В заключение, докладчик отметил необходимость специальных мер по поддержке региональных финансовых систем, а также малого и среднего бизнеса, которые в нынешних условиях оказываются слабо защищенными в плане поддержания ликвидности.

Доклад подготовлен по материалам исследований, выполняемых при финансовой поддержке Российского гуманитарного научного фонда в рамках Проекта № 15-02-00450 «Интенсификация банковского кредита для обеспечения экономического роста: комплекс мер структурного и функционального развития банковского сектора».